Si está interesado en aprender cómo detener la ejecución hipotecaria, hay muchos pasos diferentes que puede tomar para protegerse antes de que le quiten su casa.
Demasiadas personas esperan hasta que sea demasiado tarde para detener la ejecución hipotecaria y exponerse a la pérdida de una de sus mayores inversiones.
Algunos de los métodos comunes disponibles para detener el juicio hipotecario incluyen solicitar una modificación de préstamo, presentar una demanda o declararse en quiebra.
Si se ha atrasado en los pagos de su hogar y tiene curiosidad por saber si puede detener o no la ejecución hipotecaria, es posible que pueda salvar su hogar tomando medidas más pronto que tarde. Su primera opción generalmente es solicitar una modificación de préstamo o una opción de entrenamiento alternativa directamente con el prestamista.
Puede retrasar el proceso de ejecución hipotecaria o detenerlo por completo presentando una demanda contra su prestamista y puede aprovechar la disposición de suspensión automática de la declaración de quiebra. Una suspensión automática al declararse en quiebra detiene la ejecución hipotecaria de inmediato. Sin embargo, el prestamista aún puede tomar medidas para presentar una moción de suspensión de la suspensión.
El prestamista podría intentar levantar la suspensión solicitando permiso directamente de un tribunal para avanzar con una ejecución hipotecaria. Incluso en el caso de que esto se apruebe, la ejecución hipotecaria puede retrasarse al menos un mes o más.
Uso de la bancarrota para detener el Juicio Hipotecario
Si tiene la intención de permanecer en su hogar, una bancarrota del Capítulo 13 puede ser el método adecuado para usted porque le permitirá reestructurar sus deudas. Debe pagar algunas de estas deudas en su totalidad y otras en parte durante un período de hasta cinco años a través de un plan de pago.
Es posible que pueda quedarse en su casa y conservar su casa para detener la ejecución hipotecaria porque será elegible para pagar cualquier pago de hipoteca vencido con el plan.
Es posible que pueda eliminar algunas deudas por completo, como las hipotecas segunda y tercera que están bajo el agua porque están clasificadas como préstamos no garantizados.
Debe hablar directamente con un abogado experimentado en bancarrotas para determinar si esto se aplica o no a su caso.
También puede recibir algunos beneficios para detener la ejecución hipotecaria presentando una bancarrota del Capítulo 7.
Si ya ha pasado por una ejecución hipotecaria, la bancarrota del Capítulo 7 eliminaría su responsabilidad por esa deuda hipotecaria, lo que significa que no sería responsable de ninguna deficiencia. Es posible que pueda retrasar la ejecución hipotecaria mediante la modificación del préstamo.
Si el prestamista otorga su solicitud de modificación de préstamo, debe mantenerse al día con los pagos para detener la ejecución hipotecaria. Si su prestamista está buscando otros medios para intentar ejecutar una ejecución hipotecaria, en la cual la ejecución hipotecaria está totalmente fuera del sistema judicial legal, puede ser elegible para finalizar la ejecución hipotecaria presentando una demanda que afecte al prestamista. Si esa ejecución hipotecaria ya es judicial antes del cierre de una venta por ejecución hipotecaria, es posible que ya haya superado su elegibilidad para presentar su caso ante el tribunal.
Para tener éxito en una demanda contra un prestamista para detener la ejecución hipotecaria, deberá argumentar a satisfacción del tribunal que la ejecución hipotecaria no debería ocurrir porque el prestamista hipotecario violó la declaración de derechos de los propietarios del estado, no cumplió con la mediación requisitos, no pudo probar que posee el pagaré, cometió un error grave o no siguió todos los pasos del proceso.
En todas estas situaciones, es necesario hablar con un abogado de consumo experimentado para descubrir sus próximos pasos. El apoyo de un abogado dedicado es extremadamente importante para su futuro. Hable hoy con los abogados de McDonald Worley para obtener más información.