Abuso de Acreedores

El abuso de los acreedores puede dejarle sintiéndose indefenso y sin esperanza, pero si consiguiera la ayuda correcta contra los cobradores de deudas, usted podría parar el acoso. Según informes recientes, cerca de 80 millones estadounidenses tienen una deuda que está en recuperación. Esto incluye las hipotecas caseras, los préstamos del coche, las cuentas médicas no pagadas, los préstamos de estudiantes y más.

Si usted es uno de los millones de estadounidenses que tiene deudas en recuperación, aprenda sobre varias formas de abuso de los acreedores y maneras de detenerlo.

Usted no tiene que enfrentarse solo a los acreedores abusivos. Comuníquese con los abogados profesionales de McDonald Worley para una evaluación GRATUITA del caso. 

ABUSO DE COBRADORES DE DEUDAS

Los cobradores de deudas están sujetos a una serie de leyes cuando intentan cobrar, específicamente la Ley de Prácticas de Recolección de Deudas Justas (FDCPA por sus siglas en inglés). La FDCPA fue aprobada en 1978 después de que se perpetraran denuncias atroces sobre las prácticas de cobro de deudas a los prestatarios. Si usted está experimentando abuso de cobradores de deudas, deberá aprender como estas leyes pueden protegerlo.

Las leyes de cobradores de deudas incluyen:

  • Limitaciones sobre cuándo y con qué frecuencia los cobradores de deudas pueden llamar a los prestatarios
  • Los cobradores de deudas deben dejar de ponerse en contacto con usted si usted les notifica por escrito que usted no desea ser contactado
  • Los cobradores de deudas deben decirle quiénes son
  • Se prohíbe el idioma abusivo o profano durante la recolección de deudas.
  • No se permite que los cobradores de deudas se comuniquen con usted en el trabajo

Desafortunadamente, los que deben dinero no siempre saben que están protegidos por la ley. Sin embargo, los cobradores de deudas pueden ser multados bajo estas leyes en casos de acoso o abuso.

Un abogado experto de cobradores de deudas puede ayudarle a detener las actividades ilegales hecho por los cobradores de deudas, ayudarle con cualquier deuda pendiente o problemas de crédito, obtener cualquier multa por acoso de cobradores de deudas y obtener los pagos honorarios del abogado.

ABUSO DE LOS PRESTAMOS HASTA EL DÍA DE PAGO

Los prestamistas de pago también están sujetos a leyes que protegen a aquellos que han obtenido préstamos. Los préstamos hasta el día de pago son de alto interés porque ayudan a las personas con gastos inesperados. Desafortunadamente, los préstamos hasta el día de pago se han asociado con prácticas engañosas que mantienen a los prestatarios en apuros. Los prestamistas de pago han sido conocidos por acosar, engañar e incluso abusar de los prestatarios.

Las tácticas comunes de los cobradores de deudas incluyen decirles a los prestatarios que van a embargar su salario o hasta los amenazan con cargos criminales por el préstamo. Los prestatarios deben saber que es ilegal que los prestamistas de pago amenacen con usar procedimientos criminales para tratar de cobrar una deuda. Los que lo hacen pueden ser multados gravemente. Además, los prestamistas de pago no pueden amenazar con el uso de acciones civiles sobre los que no tienen el poder de usar.

Si un cobrador de deudas le ha amenazado con una acción criminal o civil, un abogado de cobrador de deudas puede ayudarle a detener el abuso y mantener al prestamista responsable de violar las leyes que lo protegen.

ABUSO DE ACREEDORES POR MEDIO TELEFÓNICO

¿Ha recibido mensajes molestos y pregrabados en su teléfono celular de los acreedores? Estos mensajes son una molestia y desperdicio de tiempo, los datos y los minutos en el móvil. Hasta pueden violar la Ley de Protección al Consumidor Telefónica (TCPA por sus siglas en inglés), lo cual es un derecho federal diseñado para proteger a los consumidores del acoso hecho por los cobradores de deudas.

Bajo la TCPA, se prohíbe a las empresas el uso de mensajes pregrabados y el marcado automático para contactar a los consumidores sin su consentimiento, esto incluye a los cobradores de deudas. Las violaciones de la TCPA acarrean penas escarpadas de hasta $1,500 por cada infracción.

La ley también proporciona protecciones para aquellos que registran su número en el Registro Nacional de No Llamar (NDNCR por sus siglas en inglés)

Si usted está recibiendo molestos mensajes automatizados en su teléfono celular de los cobradores de deudas, comuníquese con un abogado. Puede que usted tenga el derecho a una indemnización bajo la TCPA.

ERRORES DE INORME DE CRÉDITO

Los errores en su informe crediticio pueden tener consecuencias que alteren su vida. Los reportes negativos causan que su puntaje crediticio baje, haciendo que sea más costoso o incluso imposible obtener préstamos para automóviles y casas. Las puntuaciones de crédito deficientes también pueden afectar los trabajos que usted obtenga y las casas que pueda alquilar. Si estos reportes son errores, significa que usted está pagando miles de dólares en intereses por el error de otra persona.

La Ley de Informes de Crédito Justo (FCRA por sus siglas en inglés) le protege a usted y a otros de estos errores y proporciona otros derechos, incluyendo:

  • Acceso a al menos un informe de crédito gratuito de las oficinas de crédito cada año
  • Requiere que se retiren los informes negativos después de que haya pasado una cierta cantidad de tiempo
  • El derecho a impugnar errores y asegurar que no se vuelvan a agregar
  • El derecho a demandar a las oficinas, a los acreedores y a los que utilizan informes de crédito por violaciones de la FCRA

Es importante revisar periódicamente su informe crediticio para asegurarse de que no haya errores. Los errores comunes del informe de crédito incluyen no notar una deuda en disputa o incluyendo una deuda vieja, incobrable en su informe. Los pagos atrasados falsos y el incumplimiento de las deudas descargadas o renegociadas también aparecen en los informes crediticios.

La FCRA también requiere que aquellos que usen su informe crediticio le proporcionen una copia y le notifiquen que su informe de crédito será utilizado. Las oficinas de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, también deben cumplir ciertas normas, incluyendo la notificación y la investigación de reclamaciones en disputa y la corrección de errores.

Los cobradores de deudas, los acreedores y hasta las oficinas de crédito pueden cometer errores en su informe crediticio que le pueden costar miles de dólares. Es importante tener un abogado con experiencia a su lado para corregir estos errores y obtener compensación por los daños que sufrió.

ROBO DE IDENTIDAD

En la era digital, el robo de identidad se está convirtiendo lamentablemente en una amenaza más generalizada. Los que han sido afectados por el robo de identidad deben saber que la Ley de Informes de Crédito Justo (FCRA) les proporciona protección.

Los ladrones de identidad pueden haber acumulado deudas enormes en su nombre. La FCRA requiere que las agencias de crédito le protejan de reportes negativos que son el resultado del robo de identidad. En general, su informe de robo de identidad debe ser respaldado por un informe de la policía, junto con la documentación de apoyo de su identidad y la evidencia de que la deuda no es un resultado de sus transacciones.

Un abogado experimentado puede ayudarle a navegar a través del proceso complejo y aterrador de tener su identidad robada.